很多人可能都有过这种一闪而过的念头：万一得了大病，治疗费从哪来？房贷还还不还得起？孩子学费要不要断？这些问题听起来很远，但真的落到普通家庭头上，往往就是一场财务危机。
先说治疗这件事本身。重疾治疗不是一次性消费——手术、靶向药、长期康复，每一项都可能持续数年。参考目前的大致情况，重症治疗的整体花费通常在十万以上，癌症这类重症还可能更高，而且很多费用不在医保报销范围内。普通家庭要一下子拿出这笔钱，要么掏空积蓄，要么卖资产，没有太多缓冲空间。
比治疗费更隐蔽的，是收入突然断了这件事。得了重疾，至少有相当长一段时间没法正常工作，有些情况甚至会永久影响工作能力。家里该还的房贷不会停，孩子该交的学费不会少，父母的赡养也不能断。这些开支是刚性的，但收入突然归零，家庭财务就会出现窟窿。
这就是重疾险这种一次性给付型保险存在的意义。它不像医疗险那样只能报销实际发生的医疗费，而是确诊合同约定的重疾、符合理赔条件后，直接给付一笔保险金。这笔钱干什么用，用户自己说了算——可以付医疗费，可以支撑康复期的生活开销，可以还贷款，也可以作为这段时间家庭的经济缓冲。灵活性在这里非常关键，因为每个家庭的情况不同，需要用钱的地方也不一样。
当然，要不要买、买多少保额合适，这个要看每个家庭的具体情况。收入水平、家庭负债、已有的保障情况，都会影响判断。建议在投保前把家庭财务的基本盘摸清楚，想清楚如果真的遇到大病，哪些地方最需要钱、需要多少钱，然后再去看产品。
我们水滴保在帮用户选产品的时候，也是从这个思路出发的——先理清需求，再匹配方案，不是一上来就推产品。如果你想进一步了解不同年龄段的重疾险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。