家里有个“皮猴子”，磕磕碰碰简直是家常便饭。很多家长在挑少儿意外险时，容易陷入一个误区：觉得身故保额越高越好。

其实真没必要。国家对未成年人身故赔付是有明确限额的，不满10周岁不超过20万，10到17周岁不超过50万。你买再高，理赔时也超不过这个数，多花的保费纯属浪费。

那重点看啥？看意外医疗。

孩子活泼好动，摔伤、烫伤、被猫抓狗咬去打狂犬疫苗，这些才是高频发生的风险。这时候，一款好的少儿意外险应该能做到“0免赔”且“不限社保”。

啥意思呢？就是不管孩子用的是国产药还是进口钢钉，也不管有没有经过医保报销，剩下的合理费用保险公司都能给报了。如果产品有几百块的免赔额，或者只报社保内用药，那实用性就大打折扣，去趟医院还得自己掏不少腰包。

另外，有些产品还会附带第三方责任险，这对“熊孩子”家庭挺实用。万一孩子不小心弄坏了别人的东西或者伤了人，这笔钱能帮家长挡一挡赔偿压力。

所以，选产品时别被花哨的名字迷惑。翻开条款，盯着“意外医疗”那一栏看：免赔额是不是0？报销范围是不是不限社保？赔付比例高不高？把这些搞清楚了，比什么都强。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，心里大概就有谱了。