孩子三岁前磕磕碰碰在所难免，万一伤到头部或骨折，意外险能报销医疗费用。这里要特别提醒，未成年人身故保额有明确限制——10岁以下最高20万，10到18岁最高50万，这是监管硬性规定。选意外险重点看意外医疗的报销范围和比例，身故保额嘛，反正也赔不了多少，你说是不是这个理。

医疗险专门管生病住院的花销。孩子感冒发烧可能门诊就能解决，但万一严重到住院，花费就不小了。选产品时关注报销范围、报销比例和续保条件，别只看价格。

少儿重大疾病保险则是在确诊合同约定的重疾时一次性给付，用来cover治疗费、康复费，还有家长请假陪护的收入损失。治疗儿童重疾的花费往往超出普通家庭的承受能力，这类保险的实际意义就在这里。

意外险、医疗险、重疾险的顺序不是拍脑袋定的，是按照风险发生频率和潜在损失来的。基础保障配齐后，手头宽裕再考虑教育金。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。