刚买完重疾险，心里正踏实呢，结果没过多久体检就查出了点问题，甚至确诊了合同约定的重疾。这时候很多人第一反应是：我交了钱，合同也签了，这钱能赔吗？

说实话，挺悬的。

这就涉及到一个概念：等待期，也叫观察期。这是保险公司为了防止有人“带病投保”而设立的一个时间段，通常是90天或者180天。在这段时间里，虽然你交了保费，合同也生效了，但针对疾病的保障责任其实还没完全“解锁”。

如果在等待期内确诊了重疾，保险公司一般不会直接赔付那笔几十万的保险金。毕竟，如果大家都等生病了再去买，那保费得涨到天上去了，对健康投保的人也不公平。

那交的保费是不是就打水漂了？

倒也不是。目前市面上绝大多数重疾险的处理方式是：退还你已缴纳的保费，然后合同终止。也就是说，保障没了，但本金基本能拿回来。不过，这里有个坑得注意：有少数产品条款写的是退还“现金价值”。刚投保时，现金价值通常远低于已交保费，如果按这个退，损失会比退保费大不少。所以，买之前一定得翻翻条款，看看写着“退保费”还是“退现金价值”，这差别可不小。

我寻思了一下，这规定虽然看着有点冷冰冰，但对所有投保人来说其实是维持公平的必要手段。不然逆向选择太严重，产品根本没法做下去。

另外，不同险种的等待期长短也不一样。重疾险通常是90天或180天，医疗险短一些，大概30天。在这期间，除了意外导致的事故（比如车祸受伤），其他因为疾病原因出的问题，基本都在免责范围内。

如果你担心等待期太长，选产品的时候可以优先挑等待期短的，比如90天的就比180天的更友好。当然，具体以保险合同为准，投保前多问一句，总比理赔时扯皮强。想了解更多的保险基础知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多避坑指南。