很多人问，保险里到底要不要带上重疾险？

这问题其实挺主观的。有人觉得有了医保和百万医疗险就够了，看病能报销就行；也有人觉得，一旦生大病，手停口就停，那笔“救命钱”必须得有。

咱们先搞清楚重疾险到底是干嘛的。它跟医疗险不一样，医疗险是拿着发票去报销，花多少报多少（当然要在责任范围内）。重疾险呢，是只要你确诊了合同里约定的重大疾病，并且达到了赔付条件，保险公司就直接给你一笔钱。

这笔钱你爱怎么花怎么花。你可以拿去交住院费，也可以用来买营养品、请护工，甚至拿来还房贷、车贷。因为它本质上补偿的是你因为生病没法工作而损失的那部分收入，也就是大家常说的“收入损失险”。

所以，有没有必要买，我觉得主要看两点：

一是你的“抗风险能力”。如果你手头有几十万的存款，就算两三年不工作，生活质量也不受影响，那重疾险对你来说可能就是个锦上添花的东西。但如果是月光族，或者背着高额房贷，一旦停下来收入就断了，那这笔钱就是雪中送炭。

二是你对“康复质量”的要求。生病不仅仅是治疗那几个月的事，后续的康复、调理可能需要更长的时间。医疗险管的是医院里的费用，出了医院后的开销，还得靠自己或者重疾险来兜底。

当然，买之前得看清楚健康告知。毕竟这是要真金白银赔钱的险种，保险公司核保也严。如果身体有些小毛病，可能就得走智能核保或者人工核保，结果怎么样，得看具体情况。

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