你有没有过这种经历——急需用钱的时候，突然想起自己还有份保单，结果一问才知道原来保单还能“变现”。

说出来你别笑，好多人真不知道保单里藏着一笔可以灵活调用的钱，这就是现金价值。简单理解，就是保单在某个时刻值多少钱——退保的话，能拿回来的就是这笔钱。

但现金价值的用处远不止退保这一条路。

比如急着用钱，手头紧、周转不开的时候，保单可以拿去做质押物申请贷款。注意，这里说的是“质押”不是“抵押”，保险公司要持有这份保单作为担保。贷多少？常见的是现金价值的70%到80%，但具体能贷多少，得看你那份合同的约定，没有统一答案。

再说个实用的——保费交不上了怎么办？总不能眼睁睁看着保单失效吧。有两个办法可以缓一口气：一是减额缴清，把保单现有的现金价值一次性抵掉后续保费，保额相应降低但合同继续有效；二是如果开通了自动垫交功能且现金价值足够，保险公司会先用这笔钱帮你把保费垫上，利息另算。听着是不是挺贴心的？但得记住，垫交功能不是默认开通的，购买时得留意有没有勾选这个选项。

分红险的话，情况稍微复杂一点。分红金额会参考现金价值来计算，但具体分多少、红利有没有，都不是板上钉钉的事——它取决于保险公司的实际经营情况，受到死差、益差、费差好几种因素影响。现金价值高不等于分红就高，这点得心里有数。

所以你看，现金价值这东西，平时可能感觉不到它的存在，关键时刻还真是能派上用场。搞清楚了，用起来才心里有底。

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