很多人看增额终身寿险，第一眼就被那个“每年涨一点”的保额吸引了。确实，这类产品的有效保额会按照合同约定的比例（比如3%）逐年复利递增。算法倒是不难理解，就是拿上一年的保额乘以1.03，像滚雪球一样越滚越大。
但这里有个大坑得避开：这个3%是保额的增长率，写在合同里的死数字，跟咱们平时理解的理财收益率完全是两码事。监管那边早就提醒过，别把保额增长率直接当成拿到手的投资回报。这中间还隔着现金价值、退保费用这些弯弯绕绕。你要是真打算把它当长期资产配置的一部分，建议去水滴保保险攻略里多翻翻关于现金价值的讲解，心里更有底。毕竟，前期退保可能连本金都拿不回来，这可不是闹着玩的。
再一个容易忽略的点是自杀条款。几乎所有寿险合同里都有这一条：如果被保险人在合同生效或者复效后的两年内自杀，保险公司是不赔身故保险金的，顶多退还保单的现金价值或者已交保费。这不是针对谁，而是为了防止道德风险。当然，法律也有例外情况，比如被保险人在自杀时属于无民事行为能力人，那就不受这个两年限制。所以，投保前除了看收益演示，这些白纸黑字的免责和责任限制，一定得逐字读完。毕竟买保险是为了兜底，不是为了给自己添堵。