当妈当爸之后，最怕的就是孩子突然生病或者出点什么意外——那种手足无措感，懂的人都懂。刷到这篇的朋友，家里是不是也有个刚满周岁的小神兽？
所以很多新手爸妈开始琢磨给娃买保险，这思路本身没毛病。但问题来了：市面上的产品多到眼花缭乱，到底怎么配、优先级怎么排，这里头门道可不少。
有些家长一上来就想给孩子存教育基金，想着"早存早收益"。但你想想，万一孩子真有个什么大病，教育金能救命吗？显然不能。保险的本质是转移风险，不是理财赚钱。儿童医保虽然人人都有，可它毕竟有报销范围和比例的限制——很多自费药、进口器材，它是报不了的。
这时候肯定有人说了，那我买个商业医疗险不就得了？少儿医保是基础没错，但光靠它就想覆盖所有医疗费用？有点天真了。商业医疗险作为补充，恰恰能覆盖医保目录外的费用，比如外购药、特需门诊这些。毕竟孩子生病时，家长肯定想用好药、用进口设备，不会局限于"能报销的项目"。
说到这儿我插一句，身边真有朋友的孩子因为意外烫伤住院，花了不少钱，这时候才发现当初觉得"用不上"的意外险有多香。一岁多的宝宝刚学会走路，对什么都好奇，爬上爬下、摸这摸那——磕碰、烫伤、误食这些意外，真的太常见了。而且这个阶段的孩子自我保护能力几乎为零，意外险一年也没多少钱，但关键时刻能帮上大忙。
说了这么多，核心原则就一句话：先保障后理财。具体来说，重疾险保的是万一得大病时的经济支撑，医疗险补的是医保覆盖不到的费用缺口，意外险应对的是日常各种磕磕碰碰。这三个配齐了，再去看教育金、储蓄险这类产品。
买的时候务必仔细看合同，尤其是免责条款——哪些情况不赔、怎么理赔、什么流程，心里没数的话到时候容易抓瞎。想进一步了解具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。