很多人纠结买增额终身寿险还是年金险，其实这俩压根不是“二选一”的关系，更像是家里请的两个不同功能的管家。
年金险像个按月发工资的会计，到了约定时间就给你打钱，雷打不动，适合用来兜底养老的基本开销。你不用担心哪天手抖多花了，反正下个月还有固定的进账。这种确定性，是它最大的卖点。
增额终身寿险呢，更像是一个灵活的备用金库。它的现金价值会随着时间增长，如果你中途遇到孩子留学、买房首付或者突发的大额开支，可以通过“减保”的方式把部分现金价值取出来用。当然，具体能取多少、什么时候能取，得看合同里的减保规则，有些产品可能有限制，比如每年不超过基本保额的一定比例。要是这笔钱一直没用上，那身故后就会变成身故保险金，按合同约定留给孩子，起到财富传承的作用。
所以，如果预算允许，完全可以组合着来。比如用年金险覆盖退休后吃饭、买菜这些刚性支出，再用增额终身寿险应对那些不确定但可能发生的“大事儿”。至于六成年金、四成增额寿这种分配思路，只是个参考，具体还得看你更看重当下的灵活性，还是未来的稳定性。
想了解更详细的配置逻辑，可以看看水滴保保险攻略里的相关分析。毕竟，适合自己的才是最好的，别光看别人怎么配，得看自己缺哪块补哪块。