五岁孩子活泼好动，正是磕磕碰碰的高发阶段。这个年龄段疾病风险和意外风险并存，给孩子提前做好保障规划，确实是不少家长的刚需。但市面上的产品五花八门，到底怎么选才不踩坑？

先说重疾险。给孩子买重疾险，重点看两点：一是是否覆盖少儿高发疾病，比如白血病、重症手足口病这类在儿童阶段相对高发的重疾；二是是否支持重疾多次赔付或癌症多次赔付这类可选责任。儿童人生路还长，保障时间跨度大，多次赔付能更好地应对成长过程中可能遇到的长期健康风险。当然，具体的疾病定义和赔付条件各家产品会有差异，投保前一定要把条款看清楚。

意外险是孩子保险配置中绕不开的一环。这个年龄段的孩子，好奇心强但风险意识几乎为零，意外摔伤、烫伤等情况时有发生。选意外险的时候，意外医疗和住院津贴是核心——最好选那种不限社保范围、免赔额低的产品。另外，有的意外险还会包含监护人责任，万一孩子不小心弄伤了别人，也能有保障。

医疗险的选择主要看预算和需求。百万医疗险保额高、能覆盖自费药和特需医疗，适合希望给孩子更全面医疗保障的家庭；学平险保费便宜、保障相对基础，适合作为医保的补充。两种产品定位不同，没有绝对的好坏之分，关键看自家情况。

还有一点容易被忽略——监管对未成年人身故保额是有明确上限的。根据规定，不满10周岁的孩子，各保险合同约定的身故保险金额加起来不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万元。给孩子买意外险的时候，身故责任的保额不要盲目追求高数字，超出监管上限的部分实际上是无效的。

想了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。具体产品选择和保障内容，请以保险合同条款为准。