说真的，我们买寿险图什么？无非是担心自己万一真的不在了，家里老小怎么办。增额终身寿险这类产品，核心就是解决"人没了，钱从哪来"的问题。

拿鑫相伴尊享版来说，它的赔付逻辑是按年龄段来的，有点像阶梯式的保护——18到40岁，给付比例是160%，这阶段上有老下有小，经济压力最大；41到60岁降到140%，61岁及以上是120%。这里说的"给付比例"是乘以已交保费来算的。

具体怎么赔，还要看投保时间和缴费情况。18岁前身故或全残，赔已交保费和现金价值里较大的那个——说白了，要么退你交的钱，要么退你账户里有的钱，哪个多退哪个。缴费期内出险，在上面基础上再乘以给付比例，和现金价值比大小。缴费结束后呢？更复杂一点，要在已交保费×给付比例、现金价值、有效保额三者里选最大的。

投保门槛方面，这款产品支持0到60周岁投保，职业类别1到6类都能考虑。缴费方式有趸交、3年、5年、10年四种可选，起投门槛根据不同缴费期有所差异。保单功能也比较实用，减保、保单贷款、第二投保人这些都支持。

有一点要提醒，对接养老社区这类权益听起来很美，但通常有保费门槛要求，属于锦上添花，别把它当成基础保障的一部分。想了解这类产品的基本逻辑，可以参考水滴保保险攻略。