你有没有算过，真的一场大病下来，得准备多少钱？
很多人买重疾险都是直接翻产品测评，看哪个责任全、哪个性价比高。但我遇到不少朋友，买了之后还是心里没底——保额到底够不够？保障期限够不够长？真出了事能不能用上？
这些问题，买之前就得想清楚。
先说保额。很多人问30万够不够、50万够不够，说实话这没有标准答案。治疗费是大头，康复期少则半年多则一两年，这期间没有收入但开销照旧，有的家庭还有房贷车贷要还。行业普遍建议30万起步、一线城市50万以上，但你得把自己家的情况套进去算算——收入高的、多口人的、一线城市生活的，保额自然要往上加。
保障期限呢？保终身当然好，上了年纪也有保障，就是贵。预算有限的话，先把眼前几十年的保额做足也行，等以后收入上来了再加保。我见过有人为了买终身，结果保额只买了10万，真出事根本不够用——保障期限再长，额度不够那也是白搭。
还有一个容易被忽略的点：轻症保障。别小看它。现在体检普及了，很多毛病在早期就能被发现。轻症保障就是针对这些还没到重疾程度的情况，能赔一笔钱让你早点治、少受罪。2020年之后的重疾险产品，轻症赔付通常不超过重疾保额的30%。额度不算高，但关键时刻能帮你拦住疾病恶化的苗头。
说回买保险这件事。我的建议是，别被产品带着走，先把自己的需求和预算捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。买重疾险是个动态的过程，先把最大的风险缺口补上，以后慢慢加保也来得及。