很多双职工家庭的妈妈在挑重疾险时，最纠结的就是这档子事：到底是保到70岁，还是干脆保终身？

其实吧，这事儿没标准答案，全看你家现在的钱袋子鼓不鼓，以及你对未来的安全感需求有多强。

咱们先说保到70岁的情况。这种选择特别适合那些背着房贷、车贷，或者孩子还小、教育开销大的家庭。你想啊，同样一笔预算，买保到70岁的产品，保费能便宜个三四十%，这意味着你能把省下的钱用来把保额做得更高。对于家庭经济支柱来说，当下的保额充足，比那个遥远的“终身”承诺更实在。毕竟，万一真出事了，手里的现金才是救命稻草。

有人可能会担心：“那70岁以后咋办？不就裸奔了吗？”

这话有点道理，但也不全对。70岁以后，虽然重疾险的保障断了，但如果你配了百万医疗险，大病的医疗费用还是有兜底的。而且那时候孩子大概率也独立了，自己也有点退休金和积蓄，抗风险能力其实比中年时要强一些。

那什么情况下该咬咬牙上保终身的呢？

通常是家里年收入比较宽裕（比如30万以上），房贷压力不大，或者你本身就希望这份保险能带点“强制储蓄”的性质，将来能留给孩子。保终身的优势就是踏实，只要人还在，保障就在，不用担心老了以后被拒之门外。但代价也很明显，保费贵，会占用不少当下的现金流。

我个人的建议是，如果预算紧巴巴的，千万别硬撑。可以先买个保到70岁的，把保额做足，剩下的钱拿去给孩子存点教育金，或者自己搞搞投资。等过几年收入涨了，手头宽裕了，再补充一份终身重疾险也不迟。

保险这东西，是拿来护着当下的生活的，别为了一个完美的“终身”标签，把现在的日子过得紧巴巴的。具体怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的费率差异，心里更有底。