工地上出点事太常见了。大到塔吊倒塌砸伤人，小到工人踩到钉子——真出了事，钱从哪来？
先说个扎心的现实：工地上流动性大，很多工人没签正式合同，出了意外，老板往往跑不掉。
这就说到了三类常见的工地险种。
建筑工程团体意外险——这个是保干活的人的。施工过程中不小心从脚手架上摔下来、被机械碰了，意外身故、伤残、医疗费用都在范围内。这类险种有个特点：不记名投保。人员今天来明天走，不用每次都通知保险公司重新投保。对施工队来说，省了不少麻烦。
雇主责任险——这个是保老板的。工人受伤后，法律上雇主需要承担赔偿责任。工伤保险能覆盖一部分，但停工期间的工资、一次性伤残就业补助金这些，工伤保险不一定全包。雇主责任险就是补这个缺口的。不过要注意，它赔的是“依法应承担的经济赔偿责任”，工伤认定这一步不能省。
建筑工程一切险——这个范围更综合，既保工程本身的物质损失（比如火灾、暴雨把在建工程毁了），也保工地对第三方造成的人身或财产损失。但这里有个坑：所谓“第三者”，通常不包括工程所有人、承包人及其雇员。也就是说，内部人员伤亡不在这个险种的赔偿范围内，别以为买了建工一切险就不用管工人了。
说到底，工地风险是多层次的。施工人员要保障、老板的法律责任要覆盖、工程本身的财产也要保护——三个险种各有各的用处，没有哪个能“一险全包”。选的时候，得看自己的工地到底是什么情况。
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