买重疾险的时候，你是不是也卡在保额这个环节犯难了？

少了吧，万一真出了事不够用；多了吧，每年保费交得肉疼。这事儿吧，说难听点就是个两难选择，说好听点叫「在保障充分和经济可行之间找平衡」。

业内有个流传挺广的参考标准——保额大致按年收入的3到5倍来估算。听起来挺简单对不对？但我得提醒一句，这只是个行业里的常见建议，不是官方强制的什么标准，别当成唯一的正确答案往里套。

为啥呢？因为每个人的情况真不一样。有人在北上广，年收入看着光鲜，房贷车贷一扣口袋比脸还干净；有人在小城市，赚得少但日子过得滋润。你要是硬套那个倍数，最后算出来的数字可能让你直接放弃买保险。

所以我的建议是：先按这个比例算出一个「理论值」，然后再根据实际保费负担能力往回调。保额太低起不到风险屏障作用，太高又会让保费成为家庭的沉重包袱。换个角度想，买保险本身就是为了转移风险，别因为买保险反而给自己制造了新的经济压力。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。