说实话，30岁这个年纪挺尴尬的。

很多人觉得自己还年轻，重疾这种事离得很远。但你翻翻朋友圈就知道了，水滴保上咨询保险的年轻人越来越多——加班熬出来的毛病，体检报告上越来越多的箭头，都在提醒一件事：风险这东西不看年龄。

如果真得了大病会发生什么？治疗费只是表面账。拿高发的癌症来说，手术加后期康复动不动大几万甚至几十万。更要命的是，生病后你可能三五年没法正常工作，但房贷要还、孩子要养、父母要照顾——这些钱从哪来？

所以重疾险本质上不是治病钱，是收入补偿险。明白了这一点，再去看怎么选。

保额多少够用？主流建议是年收入的3到5倍，也就是说你一年赚20万，保额至少要60万打底。30万是个起步线，预算宽裕的话50万甚至更高也不夸张。别觉得夸张——真躺在病床上的时候，你就会庆幸当初多投了点。

保障范围怎么看？2020年监管统一了重疾定义，市面上的产品必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这不是什么营销噱头，是硬规定。所以买的时候不用纠结病种数量够不够多，而是看轻症有没有、等待期多长、赔付条件严不严苛。

保费一年要花多少？有个粗略参考——总保费控制在家庭年收入的5%到10%之间。太高了影响生活，太低了保障又不够扎实。这个平衡点要慢慢找。

说到底，重疾险这东西，年轻时买比老了买划算，身体好时投比查出问题后再想容易得多。别等真的需要了才后悔没早做准备。想继续看具体怎么挑产品，可以参考水滴保保险攻略。