很多人觉得买了增额终身寿险就万事大吉了，其实不然。海港1号增额终身寿险虽然能提供长期的保障和现金价值增长，但它也有明确的“不保”范围，也就是我们常说的免责条款。
最典型的一个就是自杀。根据《保险法》的规定，如果合同成立或者效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险公司通常不承担给付保险金的责任。这主要是为了防止道德风险。不过，如果被保险人自杀时是无民事行为能力人，那情况就不一样了，具体还得看条款怎么约定以及司法实践怎么判。两年之后呢，一般就会纳入保障范围了。
还有，如果被保险人在从事违法犯罪活动期间身故或全残，比如拒捕、越狱或者故意犯罪导致的结果，保险公司也是不赔的。这很好理解，保险不能成为违法犯罪的“保护伞”。
另外，像战争、军事冲突、暴乱这些不可抗力因素，通常也不在保障范围内。毕竟这些风险太大，超出了普通商业保险的精算基础。有些朋友喜欢玩极限运动，比如潜水、攀岩、跳伞等，如果因为这些高风险活动导致出险，很多产品也是免责的。海港1号具体保不保这些，得翻到合同里“责任免除”那一章仔细看，每款产品的定义可能略有不同。
除了这些外在因素，投保时的“诚实”也很重要。如果在投保时没有如实告知被保险人的健康状况，比如隐瞒了既往病史，后续出险时保险公司是有权拒赔甚至解除合同的。所以，健康告知环节千万别马虎，问什么答什么，不要自己瞎猜。
总的来说，买保险不是买个“万能护身符”。在海港1号增额终身寿险的合同里，那些用黑体字标出来的免责条款，一定要逐字逐句看清楚。如果有拿不准的地方，可以咨询专业的保险服务人员，或者去水滴保官网首页看看相关的科普内容，心里有个底再下手。