很多人买增额终身寿险，除了看中它的长期收益，其实更看重那份“兜底”的保障。国富人寿的富贵年年终身寿险B款，在身故赔偿这块儿，设计得还挺细致的，并不是简单的一刀切。

咱们先看未成年人的情况。如果被保人在18周岁之前不幸身故，保险公司会把“已经交的保费”和“当时的现金价值”拿出来比一比，哪个多就赔哪个。这其实是对未成年人身故赔偿的一种保护性规定，毕竟孩子还没到承担家庭经济责任的年纪。

等孩子长大了，过了18岁这道坎，赔付逻辑就稍微复杂点了，得分两种情况聊。

第一种是保费还没交完。这时候要是出险，赔付金额会在“已交保费×给付比例系数”和“当时的现金价值”里二选一，挑大的那个给。这个给付比例系数通常是固定的，比如18到40岁可能是160%，41到60岁是140%之类的，具体数字你得翻翻手里的合同，那上面写得最准。

第二种情况是保费已经全部交清了。这时候保险公司的赔付底气更足一些，它会在三个数里找最大值：一个是“已交保费×给付比例系数”，一个是“当时的现金价值”，还有一个是“当时的有效保险金额”。一般来说，交清保费后，有效保额经过几年的复利递增，可能会成为一个比较可观的数字。

我寻思了一下，这种分段式的设计，其实就是为了平衡不同阶段的风险和成本。对于咱们投保人来说，最要紧的不是去背这些复杂的公式，而是明白一点：这份保单在不同年龄段，给你的保障力度是不一样的。如果你对具体的给付比例或者现金价值表看不太明白，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接在水滴保官网首页咨询一下专业的顾问，让他们帮你算算具体的数值，心里更有底。