买增额终身寿险之前，有个问题绕不开——万一出险了，到底怎么赔？
说实话，这问题问一百个人能得一百零一种答案，因为每家公司的产品条款写得都不太一样。就拿中邮人寿悦享鑫生（慧选版）终身寿险来说，它的赔付逻辑会综合考虑两个维度：一个是年龄，一个是你交完保费没有。
先说未成年人的情况。未满18周岁的话，赔付金额取已交保费和现金价值中较大的那个。这里面的考量是，未成年人本身不产生经济收入，保险公司在设计上会倾向于返还保费而非给付高额保险金，避免道德风险。
成年人的情况就复杂一些。缴费期满前后，计算方式会有区别——
缴费期满前身故或全残：取“已交保费×对应比例”和“现金价值”两者中的较大值。这里有个细节，年龄不同，对应比例也不一样。具体怎么划分、比例是多少，每款产品各有不同，得看保险合同怎么约定。
缴费期满后身故或全残：赔付取三项中的最大值——“已交保费×对应比例”、“现金价值”以及“年度有效保额”。这个设计挺有意思的，因为增额终身寿险的保额会随着时间递增，缴费期满后如果保额涨上来了，有可能成为赔付金额最高的那一项。
所以啊，买这类产品的时候，别光盯着宣传页上的数字，关键得把合同条款看清楚。想知道我们整理的更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。