最近保险圈有个大动作，不知道各位家长有没有注意到——预定利率下调了。

简单说几句背景。普通型人身险预定利率上限从2.5%降到2%，分红险从2%降到1.75%，万能险最低保证利率从1.5%降到1%。2025年8月31日之前，各家公司都要完成产品切换。这事听起来是保险公司的事，但跟你我给孩子买重疾险还真有关系。

关系在哪？保障型保险的保费定价跟预定利率挂钩。利率往下走，保险公司的成本就上来了，保费大概率也得跟着涨。储蓄型保险那边呢，预期收益会变低，这个逻辑跟存款利率下调差不多。

所以问题来了：给孩子买重疾险，现在买还是等等看？

这个没有标准答案，但有几个因素可以考虑。先看家庭预算，保费上涨前投保确实可能锁定相对较低的费率——但这不是绝对的，毕竟保费还跟保额、保障期限、具体产品挂钩。再看孩子当前的保障情况，如果已经有一些基础保障，可以根据需要适当补充，而不是盲目追涨。还有就是健康告知，给孩子投保时一定要如实填写健康状况，别因为赶政策窗口期就隐瞒既往症。

说白了，预定利率调整会影响保费走势，但每个家庭情况不同，没必要因为焦虑就冲动下手。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。