我一个朋友前阵子给家里两口子同时投保重疾险，拿到保费报价整个人都懵了——大老爷们儿的保费比媳妇高了快两成。他第一反应是保险公司“性别歧视”，其实真不是这么回事。
重疾险里男性保费贵，核心原因是保险公司在定价时参考了男女的平均寿命和发病率数据。男性群体在一些重大疾病上的出险率相对高一些，而且平均寿命比女性短，这意味着保险公司需要承担更长时间的风险敞口。费率上的差异就这么出来了。不过呢，市面上确实存在某些产品对男性投保人比较友好，在同等保障条件下保费没有拉开太大差距。所以选产品的时候可以多比较几家，看看哪款对男性更划算。
说完钱的事，再聊聊挑重疾险到底要看哪几个硬指标。
重疾保额肯定是第一位。现在主流产品一般会有“额外赔付”设计，就是说在某个年龄段前确诊重疾，可以拿到比基本保额更高的赔付。举个例子，有的会约定60岁前确诊赔付180%保额，有的可能是150%或160%，具体比例因产品而异。保额越高，真出事时手里能支配的钱越宽裕——毕竟生了大病，收入中断、康复周期、营养开销这些都得考虑进去，光靠医保和基本保额可能不太够用。
轻症和中症责任现在基本是标配了。别看名字带个“轻”字，轻症和中症可不是小毛病，治疗费用和康复周期都不轻松。目前市面上赔付比例较高的产品，轻症能赔到基本保额的50%以上，中症能赔到70%以上。当然也有产品比例稍低一些，但可能在其他责任上更有优势。选的时候别光盯着数字看，还得结合保障病种范围、是否覆盖高发轻症这些细节。
身故责任这个选项让很多人纠结。附加身故保障的话，万一没得重疾但人走了，也能拿到赔付；不附加的话保费便宜，但真要是没确诊重疾就离世，保障就断了。这个没有标准答案，得看你的预算和家庭的财务状况。如果家里经济责任重、还有房贷车贷要还，附加身故保障可能更安心一些；如果预算有限，先把重疾保额做足更重要。
还有一点容易被忽略——保险产品更新迭代很快。现在市面上看到的某些产品，可能过几年就停售了，被新版本替代。所以看到什么“60岁前赔180%”“轻症赔55%”这种参数，先别急着冲动购买，最好去水滴保官网首页看看当前有哪些在售产品可选，或者咨询一下专业人员，确认产品是否还在售、条款有没有更新。
说到底，重疾险没有完美的产品，只有适不适合自己的选择。把自己的保障需求、预算范围、家庭责任这些先捋清楚，再去对标产品，比对着产品名字挑花眼要靠谱得多。