二月二龙抬头，你打算去理发吗？

说实话，我倒挺羡慕朋友圈那些晒理发照片的——至少说明人家身体好、行动自由，没被啥事儿困住。可话说回来，健康这东西谁敢打包票？昨天还活蹦乱跳的人，今天可能就躺进医院了。

我同事老张就是这样。前阵子体检报告出来，晴天霹雳，癌症早期。好在发现得早，治疗费虽然花了小二十万，但医保报完再加上重疾险赔的钱，勉强扛住了。老张跟我说，确诊那天他最庆幸的就是三年前咬牙买了份保险——虽然当时觉得贵，现在看来真是救命钱。

所以啊，龙抬头这个寓意挺好的，“抬”嘛，抬起头看看自己、看看家人，问一句：如果风险突然来了，我们的钱包顶得住吗？

很多人买保险跟赶集似的，看别人买什么自己就买什么，结果真出了事才发现保额不够、保障不对路。还有人觉得有医保就够了，可医保这东西说到底是“保基本”，真摊上大事，自费药、进口器材、靶向治疗……这些医保报不了的，才是吞金兽。

这时候商业保险就是医保的“左膀右臂”。重疾险确诊即赔，这笔钱你想怎么支配都行——治病、还房贷、补贴家用，甚至就是存着心里踏实，都是你的自由。医疗险呢，住院费用扣除社保后超过免赔额的部分基本都能报销，有些长期产品还有保证续保条款，不用担心出险后买不了。

意外险也值得说说。我一朋友前阵子下楼梯踩空了，脚踝骨折，花了小三万。意外险一年几百块，意外医疗、伤残、身故都能覆盖，杠杆比相当高。

至于储蓄险嘛……我也不是一上来就劝人买的。但光有保障没有储蓄，扛得住大病却扛不住慢慢变老。等五六十岁了，体力精力都跟不上，养老金还没着落，那时候再着急就晚了。养老年金险、增额终身寿险这类产品，兼具保障和储蓄功能，部分还支持灵活领取。不过这类产品周期长，量力而行，别为了存钱把自己现金流搞紧张了。

说了这么多，其实就想表达一个意思：龙抬头祈福健康没错，但健康这东西谁也不敢打包票。趁着这个有寓意的时间点，好好想想自己的保障缺口在哪儿，比单纯烧香祈福实际多了。

要是不知道从哪儿入手，可以先看看水滴保保险攻略，上面有不少基础的投保思路供参考。愿各位龙抬头抬头见喜，但保险永远用不上才好。