很多人买重疾险时都会卡在同一个问题上：到底是保到70岁这种定期好，还是直接保一辈子这种终身好？

其实这俩压根不是“谁比谁强”的关系，而是“谁更适合你现在的钱包和年纪”。

咱们先说定期的。它的逻辑很简单，就是保一段固定的时间，比如20年、30年，或者干脆保到你60岁、70岁退休。在这期间要是没出事，合同到期就结束了，交的保费也不退。听起来好像有点亏？但它最大的好处就是便宜。

对于刚工作不久、背着房贷车贷的年轻人来说，手里余钱不多，这时候用较低的保费把家庭责任最重的那几十年（比如孩子成年前、房贷还清前）给兜住，是非常务实的做法。等以后收入上去了，觉得心里不踏实，再考虑加保或者换长期的也不迟。

再看终身的。顾名思义，只要人还在，保障就在。不管你是80岁还是90岁，只要确诊了合同约定的重疾，就能赔。它的优势是让人安心，不用担心老了以后“裸奔”，毕竟年纪越大，身体出毛病的概率确实越高。但代价也很明显，保费贵了不少。

我寻思了一下，很多人纠结的其实是那多出来的几千块保费到底值不值。同样50万保额，30年缴费，保终身可能比保至70岁每年要多交一千多块，三十年下来就是好几万的差距。这笔钱换来的是70岁以后的保障。

这里有个数据挺扎心的：随着年龄增长，重疾发生率是呈指数级上升的。尤其是癌症、心脑血管疾病这些，在70岁以后的高发期，如果没有保障，一旦生病对家庭的冲击会非常大。如果你只保到70岁，刚好在最需要钱治病的时候保障没了，这就比较尴尬了。

所以，怎么选？

看预算。如果预算紧张，别硬撑终身，先把定期的保额做足。记住，保额不够才是重疾险最大的坑，为了追求终身而把保额降得太低，真出事了根本不够用。

看心态。如果你希望一步到位，不想以后还得操心续保或者加保的事，且经济条件允许，那终身肯定更稳妥。

说白了，保险是拿来转移风险的，不是拿来攀比配置的。在我们水滴保看来，适合你当下生活状态的，就是最好的。如果你对具体的险种配置还有疑问，可以去水滴保保险攻略里看看更多实用的建议，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的细节。