买重疾险的时候，"保到70岁"还是"保一辈子"，这道选择题难倒不少人。

先说定期的逻辑。每年几千块撬动50万保额，听着挺划算的。但这背后有个问题——等你到七十岁、保障刚好到期的时候，偏偏是这个年龄段：心脑血管出问题、癌症找上门的概率，比二三十岁时高出好几倍。你说巧不巧，保障最薄弱的时刻，正好撞上疾病风险最集中的阶段。

有人可能要说，等老了再说呗，到时候再说。问题是，六十多岁还想重新买重疾险？保费贵到离谱不说，身体情况能不能过健康告知都是个问号。这就跟"先租房、以后再买房"一个道理，听着理性，但万一房价涨了呢？

所以多花的钱买的是什么？是70岁以后那道防线。别小看这个"以后"，人均寿命越来越长，七八十岁还算中年呢。

那定期就不值得买了吗？倒也不是。二十来岁刚工作，兜里没几个钱，硬上终身险确实吃力。先保到七十岁，把家庭责任最重的那几十年兜住，等收入上来再补终身，这也是一条路。只是这条路有个前提——你得记得给自己留个"补充窗口期"，别真等到七十一了才想起来还没配齐。

说白了，这不是一道数学题，非要算出哪个更值。它更像是问你：现在的自己，愿不愿意花一点确定的代价，把未来最脆弱的那个阶段，提前锁死？