上周邻居王阿姨跟我吐槽，说给老妈买了份医疗险，结果理赔时被拒了。“当初不是说80岁也能投保、不用健康告知吗？怎么到头来这也不赔那也不赔？”

她买的就是众民保普惠百万医疗险——这款产品确实在投保门槛上做得很宽松，80岁以内、无职业限制、不用健康告知，听起来对老年人特别友好。但问题恰恰就出在这里：投保容易，不代表所有情况都能顺利理赔。

先说赔付比例这块。众民保经社保结算后赔付比例为80%，听起来还不错对吧？但这里有个关键前提——必须先走医保。如果没经过社保结算，赔付比例直接腰斩到50%。而且这是年度累计赔付限额400万内的比例，不是花多少报多少。

另外要注意续保的问题。产品是一年期，不保证续保。翻译成人话就是：今年买了，明年可能就没了。要么产品停售，要么你身体变差了，都得重新找别的保险。到时候万一身体已经出现其他问题，新产品能不能标保都不好说。

还有既往症这个事，我单独说，因为踩的人最多。众民保虽然不需要健康告知，但投保前已经罹患的重大既往症及其并发症，保险公司是不承担赔偿责任的。不是说你隐瞒，而是合同里本来就没写这块能赔。所以投保前一定要把免责条款看仔细，别等到理赔时才傻眼。

说了这么多，不是要劝退大家。众民保对于买不了常规医疗险、或者想给高龄父母加保的人来说，确实是个选项。只是别光被“门槛低”三个字晃了眼就冲动下单，先把合同里的免责范围和续保条件摸清楚。想了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。