很多人问，那种号称“没健康告知”的众民保到底值不值得买？
其实这得看你的身体状况和实际需求。咱们水滴保在协助用户配置保险时，经常遇到两类人特别关注这类产品：一类是身体有点小毛病，体检报告上有些异常指标，或者已经有既往症，被常规百万医疗险拒之门外的人；另一类是年纪比较大，超过了普通医疗险的投保年龄上限，但又担心大病医疗费用的老人。
对这两类朋友来说，众民保确实提供了一个难得的入口。因为它不设健康告知，也不限制职业，哪怕是已经确诊过某些疾病，只要不是合同里明确列出的少数几项严重既往症（具体要看条款约定），一般都能投进去。这对于那些长期处于“裸奔”状态、没有任何医疗保障的人来说，算是一个兜底的选择。
不过，天下没有免费的午餐，门槛低了，保障细节上自然会有所权衡。
首先是赔付比例。常规的百万医疗险，经过社保报销后，剩下的合理医疗费用通常能100%报销。但众民保这类普惠型产品，赔付比例一般在80%左右，有的版本如果没用社保报销，比例还会更低。这意味着，真要是发生大额医疗开支，自己掏腰包的部分会比普通百万医疗险多一些。
其次是续保问题。这点很关键。众民保大多是一年期的产品，不保证续保。也就是说，今年买了，明年想接着买，得看产品还在不在售，或者保险公司是否允许你继续投。如果产品停售了，或者因为理赔过被拒绝续保，保障就断了。对于想要锁定长期医疗保障的朋友来说，这种不确定性是个隐患。
所以，我的建议很直接：
如果你身体健康，或者虽然有点小毛病但还能通过常规百万医疗险的健康告知，那优先选那些保证续保时间长（比如保证续保20年）的产品。虽然价格可能稍微贵一点点，但胜在稳定，不用担心明年买不了，而且报销比例更高，免赔额等条件也往往更友好。想了解怎么挑这类产品，可以看看水滴保保险攻略里的详细对比。
但如果你因为年龄太大、健康状况复杂，实在买不了其他商业医疗险，那众民保就是个不错的“备胎”。它至少能帮你挡住一部分大额医疗风险，比完全没有任何保障要强得多。这时候就别太纠结那20%的赔付差距了，能有保障才是第一位的。
另外，投保的时候还是要仔细看看条款，特别是关于“既往症”的定义和免责范围。虽然它说能保既往症，但通常是指一般既往症，那些投保前就已经存在的严重重大疾病，很多情况下是不赔或者赔付比例极低的。别到时候以为什么都管，结果理赔时发现不在范围内，那就尴尬了。
总之，保险没有绝对的好坏，只有适不适合。根据自己的健康底子、预算和对稳定性的要求来选，才是最靠谱的。拿不准的话，也可以来水滴保官网首页咨询一下我们的专业顾问，帮你捋一捋思路。