最近帮家里老人查养老金的时候发现一件事：同样是退休，同样是交养老保险，怎么有人每个月能领七八千，有人只有几百块？
仔细研究了一下才发现，这事儿真不怪谁——因为根本就是两个完全不同的保险体系。
咱们国家现在并行两套基本养老保险制度：城镇职工养老保险和城乡居民养老保险。2014年之前，农村人口参加的是新农保，城里没工作的人参加城居保，后来国家把这两项合并成了城乡居民养老保险。所以现在说起来，就只有职工养老和居民养老两大类。
先说缴费周期。职工养老保险按月交，居民养老保险按年交——这个好理解，一个对应工资发放周期，一个对应农业生产周期。
关键区别在于谁必须交、谁自愿交。与用人单位签了劳动合同的职工，那是强制参保，不交违法；但灵活就业人员、个体工商户这些自己找饭吃的朋友，参加职工养老是自愿的，没有强制性。城乡居民养老保险更是如此，只要你符合条件（年满16周岁、不在校、没参加职工养老），想参加就参加，不参加也行。
户籍方面也有讲究。职工养老保险这边，国家正在逐步取消灵活就业人员在就业地参保的户籍限制，就是说以后在外地打工可能不用非得把户口转过去才能交。但城乡居民养老保险目前主要还是在户籍所在地参保。
缴费标准最核心的差异在于“交多少”。职工养老的话，企业职工个人缴8%，单位缴16%（这个比例是2019年降下来的，之前是20%）；灵活就业人员自己全额负担，缴费比例大概是20%，可以在当地社平工资的60%到300%之间选个基数。城乡居民养老保险就简单多了，按档次选，政府还给补贴，选高档补高档，选低档补低档。
说到这儿其实就能理解为什么退休后待遇差那么多了。职工养老保险的缴费基数通常比居民养老保险高出一大截，而且计发办法也不一样——前者跟在职工资挂钩，后者是固定待遇加个人账户积累。通俗点讲，交得多未来拿得多，交得少就只能拿个基础保障。
所以啊，年轻人刚开始工作的时候，如果单位给交职工养老保险，别嫌扣钱，那是给自己以后攒着呢。要是灵活就业或者务农，也要盘算一下哪种更适合自己，毕竟养老这事儿，早规划比晚规划强。想了解更多基础保险知识，可以看看水滴保保险攻略。