很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓：这钱是不是白花了？要是没出事，保费不就打水漂了吗？

其实这种想法挺常见的。我们水滴保在接触用户时发现，大家往往更在意“回本”，却忽略了保险最原始的功能——兜底。

消费型保险，说白了就是纯粹买保障。在约定的时间里，如果发生了合同里写的风险，保险公司赔钱；如果平平安安到期了，保费就不退了。它不像储蓄型或者返还型那样，既管保障又管存钱。

那它好在哪呢？最大的优点就是便宜。同样的保额，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。对于刚工作不久、手头紧的年轻人，或者背着房贷车贷的家庭支柱来说，能用较少的钱撬动较高的保障额度，这才是实实在在的安全感。

比如你想给父母买个短期的医疗险，或者自己出差旅游想加个意外险，这种临时性、特定场景的需求，选消费型就非常划算。没必要为了几十年后可能用不到的“返还”功能，现在多掏好几千块钱。

当然，它也有短板。保障期到了合同就结束，而且没有现金价值，不能当理财产品看。如果你预算非常充足，既想要高额保障，又想强制储蓄，那储蓄型产品可能更对你的胃口。

怎么选？我觉得可以先看看自己的钱包和责任感。如果现在的收入除去开销所剩不多，但身上担子重，怕万一倒下家里塌方，那就优先把消费型保障配齐。毕竟，先把风险堵住，比什么都强。

具体怎么搭配才不踩坑，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，看看别人是怎么根据自身情况做决定的。