很多人买了房背着商业贷款，手里又有公积金，就琢磨着能不能用公积金里的钱来还商贷。这当然是可以的，而且操作起来主要就两条路：要么一年冲一次大的，要么每个月细水长流地扣。
咱们先说这个“年冲”，也就是所谓的一次性还款法。它的逻辑很简单，就是把你公积金账户里攒下的余额，一次性拿出来把贷款本金给还掉一大块。本金少了，剩下的利息自然也就跟着降了，银行会重新给你算每个月的还款额。不过这种方式有个门槛，一年只能办一次，而且通常得优先把公积金贷款还清了，才能轮到商业贷款。如果你平时不怎么花钱，公积金账户里趴着不少钱，选年冲能实实在在省下不少利息。
另一种叫“月冲”，也就是逐月还款法。这个更适合大多数普通上班族。它不用你一次性掏空账户，而是每个月直接从公积金里划钱去还当月的房贷本息。这样一来，你每个月自己需要往还款卡里补的钱就少了，日常的现金流压力会小很多。当然，如果某个月公积金里的钱不够还当月贷款，差额部分还是得你自己补齐。
其实这两种方式没有绝对的谁好谁坏，关键看你的具体情况。要是你刚工作不久，每月工资除去开销剩不下多少，那月冲能帮你稳住每月的生活质量；要是你攒了一笔钱在公积金里没处花，又想着早点把债还清，那年冲可能更对你的胃口。
具体的办理流程和适用条件，各地公积金中心的规定可能会有些细微差别，建议大家在操作前先去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询当地的公积金管理部门，弄清楚自己适合哪种方式再动手。毕竟买房是大事，每一分钱的规划都得心里有数。