上海人寿的沪申福是一款增额终身寿险。这类保险挺有意思，它不只是单纯赔个身故金，那个“有效保额”是会随着时间慢慢长大的。
具体来说，合同里会写清楚一个递增比例，每年到了保单周年日，保额就按这个比例复利滚一下。这么做的目的其实很直白：对抗通胀。毕竟几十年后的一万块和现在的一万块，购买力肯定不一样，让保额跟着涨，保障的实际价值才不至于缩水太厉害。具体的递增比例以保险合同载明的为准。
除了保额会变多，这产品还带了一些灵活功能，像保单贷款、减保或者减额交清。你要是中途急着用钱，不用非得把保单退了，可以通过这些方式周转一下。特别是减保，相当于从保单里取出一部分现金价值，剩下的钱继续在里面复利增值，保障也还在。
不过我得提醒一句，这种“灵活”是有门槛的。减保能减多少、什么时候能减，合同里都有硬性规定，不是想取就能随便取的。而且不同时期的产品，递增比例和减保规则可能都不一样。
所以，别光听“复利递增”这几个字就觉得稳了。投保前一定得把条款翻出来看看，特别是关于有效保额计算方式和权益行使条件的那几页。要是拿不准，找个懂行的专业人士问问，总比买完后悔强。如果你对产品细节还有疑问，也可以去水滴保官网首页看看相关的保险服务介绍。