很多人买平安万能险时，业务员可能会说“交满十年就能把本金拿出来”。这话听着挺美，但真到了第十年去取钱，发现到账的金额比交的保费少了一截，心里肯定咯噔一下。

其实，万能险交够十年能不能“回本”，真不是个简单的“是”或“否”。

这得看你当初买的具体是哪款产品，还有你投保时的年龄、保额设定，以及这十年间万能账户的实际结算利率。有些少儿型的万能险，如果保额设得不高，可能在第九、十年左右账户价值就能追上已交保费；但如果是成人投保，且附加了较高的重疾保额，因为每年要扣除风险保障成本，可能得到第十三年甚至更久才能回本。

为什么会出现这种情况？

万能险的保费进去后，并不是全部进入投资账户生息的。前几年会扣除一笔不低的“初始费用”，同时每个月还要从账户里扣除“保障成本”。年纪越大，保障成本越高，账户里的钱增长就越慢。如果赶上市场利率下行，万能账户的结算利率不如预期，回本的时间自然就会往后推。

这时候如果你想把钱取出来，有两种方式：

一种是部分领取。万能险确实灵活，允许你从账户里领一部分钱应急。但要注意，领出来的钱就不再享受复利增值了，而且每次领取通常有比例限制。

另一种是直接退保，也就是把合同退了。这时候你能拿回的是“保单现金价值”。如果在头几年退保，还得扣一笔退保手续费，那损失就更大了。即便过了十年，如果账户价值还没超过已交保费，退保依然意味着亏损，更重要的是，你的保险保障也就彻底没了。

所以，别光听“十年回本”的说法。在决定要不要取钱或者退保前，最稳妥的办法是翻开你的保险合同，看看里面的“现金价值表”，或者登录水滴保官网首页查查相关条款解读。如果实在算不明白，找个专业的保险顾问问问，也比自己盲目操作强。

毕竟，保险是用来兜底风险的，为了取回本金而失去保障，这笔账得好好算算。