很多人觉得买了重疾险就万事大吉，只要生病就能拿钱。其实没那么简单，不同的重疾险产品在“保什么”和“怎么赔”这两件事上，差别还挺大的。

咱们先说保什么。根据行业规范，现在的重疾险必须包含28种重度疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些。这部分是统一的，哪家保险公司都得有，定义也一字不差。但除了这28种，各家产品还会自己加一些病种，有的保100多种，有的更多。不过说实话，多出来的那些病种发生率极低，核心还是看那28种以及高发的轻症、中症有没有覆盖全。

再说怎么赔。这也是最容易产生误会的地方。重疾险不是所有病都“确诊即赔”。

有些病，比如重度恶性肿瘤，确诊了确实能赔；但有些病，比如脑中风后遗症，要求达到特定的功能障碍状态才能赔；还有些像冠状动脉搭桥术，得实际实施了手术才行。所以，光看疾病名字不够，得翻到合同里看具体的“疾病定义”和“理赔条件”。

另外，现在的产品大多带有轻症和中症责任。轻症一般赔保额的20%-30%，中症赔50%-60%。这部分虽然钱少点，但门槛低，能让我们在不那么严重的时候就拿到一笔钱去治疗或弥补收入损失，挺实用的。

所以在挑产品时，别光盯着病种数量看。可以看看水滴保保险攻略里关于如何对比条款的建议，重点核对高发疾病的定义是否宽松，以及轻中症的赔付比例和次数。毕竟，合同里的白纸黑字，才是理赔时最硬的依据。