家里添了新成员，喜悦之余，很多新手爸妈就开始琢磨：这不到一岁的小家伙，保险到底该怎么买？
我寻思了一下，其实不用太焦虑，也不用被各种复杂的条款绕晕。咱们把思路理顺，按优先级来，其实就几步路。
第一步，也是最不能省的一步，就是少儿医保。这是国家给的福利，不管孩子身体咋样都能办，价格还特别亲民。有了它，平时感冒发烧看门诊、或者万一住院，都能报销一部分费用。记得早点去户籍所在地或者居住地社区问问怎么办理，很多地方出生后尽快办理还能从出生之日起享受待遇呢。要是错过了集中缴费期，可能还得等下一年，中间这段空窗期就没保障了，挺可惜的。
有了医保打底，咱们再来看看商业保险怎么补位。医保虽好，但它有起付线、封顶线，还有很多自费药报不了。这时候，百万医疗险就能派上用场了。它主要解决的是大额医疗费用的问题，比如遇到严重的疾病需要花几十万治疗，医保报完剩下的部分，只要超过免赔额（通常是一万），它基本能全覆盖。这对于防止家庭因病致贫非常关键。
不过，光有医疗险还不够。你想啊，如果孩子真得了重疾，父母一方大概率得辞职照顾，收入断了不说，后续的康复营养费也是一笔不小的开支。这时候，重疾险的作用就体现出来了。它是一次性给付一笔钱，你拿这笔钱去治病、去请护工、去弥补收入损失，都行。给小宝宝选重疾险，保额尽量做高一些，毕竟孩子的恢复能力强，但前期的投入也大。
另外，不到一岁的宝宝，刚开始学爬、学走，磕磕碰碰在所难免。虽然大风险有上面那些挡着，但日常的小意外也不能忽视。一份少儿意外险，几十块钱一年，就能涵盖意外医疗、意外伤残甚至身故保障。特别是意外医疗部分，最好选不限社保范围、0免赔的，这样猫抓狗咬、摔伤烫伤去门诊处理，都能直接报销，很实用。
至于那种针对感冒发烧小额报销的“小额医疗险”，我觉得可以看情况。如果预算充足，买了也无妨，理赔门槛低；但如果预算有限，优先把上面那几样配齐更重要。毕竟，咱们买保险是为了防范那些自己承受不起的大风险，而不是为了薅羊毛报销那几百块的门诊费。
最后啰嗦一句，给孩子买保险，大人自己的保障也得跟上。父母才是孩子最大的“保险”。如果你还想了解更多搭配细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多针对不同家庭的实用建议。