说起来有点好笑，上周我感冒去社区医院挂号验血拿药，一通操作下来花了小三百。医保账户扣掉一百多，自己又掏了一百多——倒也不算多，但总归有点心疼。

我就寻思，有没有一种保险专门管这种小病开销？

还真有。小额医疗险就是干这个的。

这玩意儿最大的特点就是免赔额低，有的甚至能做到0免赔。啥意思呢？就是你花的钱，先走一遍社保，剩下自己掏的部分，在产品责任范围内按约定给你报销。感冒发烧、支气管炎这种小毛病住院，花个一两千块，说不定真能报销回来。

但你要是把它当成全能选手，那可就误会大了。

小额医疗险的保额普遍不高，常见的也就几千元到几万元。真碰上大病住院，花个几万十几万的，这点额度塞牙缝都不够。这东西本质上就是兜底小病费用，别指望它扛大事。

所以保险行业有个共识：先配百万医疗险，再考虑小额医疗险。为啥？百万医疗险虽然通常有1万左右的免赔额，但它能报销的可是社保报完以后的大额医疗费用，几百万的额度摆在那儿，是真正防大病风险的主力。小额医疗险呢？作为补充，覆盖百万医疗险那个免赔额以下的日常开销，刚好补上那块空白。

说白了，没有标准答案。关键看你现在的保障缺什么、平时医疗费用花在哪里。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。