很多人交了居民医保，真到看病时却有点懵：到底能报多少？怎么算的？

其实居民医保的报销逻辑挺简单，主要就看两块：门诊和住院。而且有个规律你得记住——医院级别越低，报销比例往往越高，这也是为了鼓励大家小病先去社区看看。

先说门诊。平时感冒发烧拿点药，或者做个常规检查，走的就是门诊统筹。大部分地方对社区医院（一级医院）比较友好，起付线低，可能一年就百来块钱，超过部分能报个五六成。要是去二级或三级大医院，起付线虽然也可能不高，但报销比例通常会降几个点，而且每年有个封顶线，比如三千或五千，超了就得自费。我寻思了一下，这设计挺合理，小病在社区解决既省钱又方便。

再说住院。这才是医保真正发力的大头。住院的起付线是按次算的，社区医院可能三百起步，三级医院就得一千多甚至更高。但别嫌门槛高，一旦住进去，报销比例还是很可观的。社区医院能报到八成左右，三级医院虽然比例低点，大概七五折上下，但关键是封顶线高，很多地方能到二十万甚至更多。对于大病来说，这点自付部分相比总费用，压力已经小了很多。

不过得提醒一句，上面说的这些数字，像起付线100元、报销55%之类的，只是很多地区的常见标准，并不是全国统一。北京、上海、成都各地的政策差别挺大的，有的地方门诊封顶线已经涨到一万了，有的地方基层报销比例更高。所以最稳妥的办法，还是去看看保险攻略里关于当地医保的介绍，或者直接打12333问问你参保地的具体规定。

另外，医保报销还有个前提：得在医保目录内。有些进口药、高端诊疗项目，医保是不认的，这部分得完全自费。所以即便有医保，面对一些大额支出时，心里还是得有个底。