很多家长在孩子刚出生时就开始琢磨保险的事，纠结要不要买、买什么、买多少。

不过在说具体方案之前，有个顺序必须先搞清楚——少儿医保，得先办。

少儿医保是国家给孩子的基础医疗保障，带病也能投保，没有等待期，属于最底层的保护网。不管后面想给孩子配什么商业保险，少儿医保都是地基，这个优先级不能颠倒。

在少儿医保已经参保的前提下，商业保险才能更好地发挥作用。比如医疗险可以补充医保目录外的费用支出，重疾险可以在孩子确诊合同约定疾病时提供经济支持。

这里有个监管硬杠杠得提醒一下：中国银保监会对未成年人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险有明确限额——不满10周岁的被保险人，身故保额不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万元。设计保险方案时，这个上限必须遵守。

每个家庭的实际情况不同，孩子的健康状况、家长的收入水平、对风险的感知程度都不一样，具体的保额、期限、产品搭配自然会有差异。预算紧的时候可以先保额后期限，宽松了再逐步加长期保障。

想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。