很多人买增额终身寿险，除了看中它的身故保障，还有一个隐藏功能容易被忽略——养老年金转换权。

拿爱心人寿守护神2.0终身寿险来说，被保险人年满60周岁后、70周岁前，可以向保险公司申请，把这份保单积累的现金价值拿出来，用于购买爱心人寿指定的养老年金保险。之后按新合同约定的方式定期领钱。听起来是不是有点像“套现再投资”？其实逻辑差不多，就是把账户里的钱从一种形态换成另一种。

那这东西有什么用呢？说白了，它提供了一种灵活切换的可能。增额终身寿险的优势在于前期现金价值增长较快，而年金险的优势在于能提供与生命等长的稳定现金流。临近退休或刚进入退休阶段时，如果你觉得按年或按月领钱更符合自己的养老规划，完全可以走这个转换路径。

不过有几个细节需要心里有数。转换后，原增额终身寿险的保单效力会相应减少甚至终止。另外，转换后能买到的年金产品具体长什么样、转换比例是多少，这些都以保险合同载明的内容为准。所以投保的时候别光顾着看增额比例和回本速度，顺便翻一翻条款里关于年金转换的具体约定，了解清楚再决定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。