最近有朋友问我，看到有些增额终身寿险除了保身故和全残，还专门加了个“航空意外身故/全残”的保障，这到底是个什么路数？

其实，大多数增额终身寿险的“主业”就是提供身故或全残保障，同时让保额和现金价值随着时间复利增长。但市面上确实有一些产品在基础责任之上做了加法，比如针对航空意外导致的出险，会额外再赔一笔钱。

这是什么概念呢？简单说，如果被保险人不幸因航空意外身故或全残，保险公司除了赔付约定的身故保险金，还会再额外给付一笔相当于当年年度有效保额的保险金。这就好比买了一份长期的资产规划方案，顺手又搭了一份高额的航空意外险。对于经常需要坐飞机出差、或者喜欢到处飞着旅游的朋友来说，这种设计确实能提供更足的安全感。

不过，咱们在看这类产品时，也别光盯着这个“赠送”的航空保障看。毕竟，增额终身寿险的核心价值还是在于长期的现金价值增长和财富传承功能。那个额外的航空赔付，属于锦上添花，但不能本末倒置。

我寻思了一下，选这类产品，还是得回归本质：看看它的现金价值增长速度怎么样，减保规则灵不灵活，以及整体的免责条款是不是清晰易懂。如果正好你经常飞，且对长期资产配置有需求，那这种“二合一”的设计确实可以考虑；但如果一年也坐不了一两次飞机，那可能普通的增额寿就够用了，没必要为了那点额外保障去纠结。

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