买增额终身寿，很多人上来就问“收益多少”。说实话，我见过不少家庭配置这类产品时踩的坑——把保额增长当成了理财产品收益率。

弘康弘福多多2023终身寿险的基本盘是这样的：出生满30天到75周岁都能投，缴费期限选择也比较灵活，趸交或者分3年、5年、10年、15年、20年交清都行。

保障层面，产品提供身故或全残保障，具体给付比例会根据被保险人年龄和缴费状态来计算。这块我就不展开细说了，反正合同里写得清清楚楚，条款在那儿摆着呢。

有意思的是有效保额的递增机制——产品确实按3.0%逐年增长。敲黑板了：这里说的是“有效保额增长率”，不是你存进去的钱能拿回来的复利收益。这俩完全不是一回事，别看到3.0%就自动脑补成理财收益率往里套。

产品还有保单贷款、保险费自动垫交和减额交清这些功能，听起来挺复杂，用起来也确实是——具体怎么操作、利息怎么算、额度上限多少，都得看保险合同条款怎么约定。我就不挨个解释了，省得把大家绕晕。

所以这东西值不值得买，没有标准答案。你要是家里有笔闲钱，想着长期放着不动、同时想有一份身故保障兜底，可以琢磨琢磨；你要是三五年内可能要用的钱，或者指望靠这个“钱生钱”，那还是算了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。