前几天有个朋友问我，他孩子刚满月，想买重疾险但不知道该买多少。我随口说了句"看情况"，他急了——"你就直接告诉我，30万够吗？"

说实话，这问题没有标准答案。每个家庭收入不一样、存款不一样、对风险的容忍度也不一样。但有个思路可以参考：先把账算清楚，心里就有数了。

医疗费是保额的大头。现在随便一个大病，治疗费用在大城市动辄二三十万。要是遇到靶向药、骨髓移植这些项目，费用翻倍甚至更多是常事。我见过不少家长，孩子确诊之后四处借钱，有的甚至把房子抵押了。保额至少要能覆盖这部分，否则真出事还得家里掏积蓄。这块预留30万到50万的额度是必要的，别省在这儿。

孩子出院了，不代表就没事了。康复期的支出往往比治疗期更长——长期服药、康复训练、营养品，哪一样不要钱？很多家长以为孩子好了就万事大吉，其实康复期的费用经常被低估。这块我通常建议额外加上10万到20万的保额，算是个缓冲。

还有一块，是很多人没想到的——家长陪护期间的收入中断。带孩子看病，至少有一个家长要全程陪同。请假、辞职、照顾……收入中断个一两年都有可能。家里开销不会因为孩子生病就停下来，房贷要还、日子要过，这部分损失也得算进去。建议再留10万到20万的余地。

三笔账加一块，大概50万到100万这个区间了。

但我得说，每个家庭情况不同，没必要硬套这个数字。收入高的往高了买没问题，预算紧的先把保额做足，30万打底也行，等手头宽裕了再加保。先把思路理清楚，再根据自己的实际情况来。