很多人买重疾险时，目光往往只盯着那几十种、上百种重大疾病，觉得只要得了大病能赔钱就行。但实际生活中，有些病在还没发展成“重疾”之前，其实是有征兆或者处于早期阶段的。

这就是“前症”概念出现的背景。像百年人寿的康佳倍这款产品，就约定了20种前症。如果确诊了这些前症，保险公司会赔付15%的基本保额，不过这项责任只赔一次。

你可能会问，赔得这么少，有必要吗？

我觉得有必要。前症的发病率其实比轻症还要高一些，设置这个责任，本质上是在鼓励大家“早发现、早治疗”。毕竟，很多重疾都是由小病拖出来的，如果在早期阶段就能拿到一笔钱去干预治疗，不仅身体受罪少，也能避免病情恶化成需要巨额医疗费的大病。从某种意义上说，这提高了被保人获得理赔的概率，也让保障更贴近实际需求。

除了前症，康佳倍还有一个值得注意的地方，就是它提供了恶性肿瘤－重度和心脑血管特定疾病的二次赔付责任。也就是说，针对这两类高发且容易复发的疾病，如果被保人在首次赔付后，满足合同约定的条件（比如间隔期、新发或复发等），还可以再获得一次赔付。

要知道，癌症和心脑血管疾病在重疾理赔中占比非常高，而且复发率也不低。有了二次赔付，相当于给这两大类风险加了一道“双保险”。

当然，具体到每个人要不要选这些责任，还得看自己的预算和对保障深度的要求。如果你比较担心癌症或心脑血管问题的复发风险，或者希望保障能覆盖到疾病的更早期阶段，那么带有前症和二次赔付责任的产品确实会更全面一些。想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多关于如何根据自己情况挑选保险的实用建议。