很多人纠结自己该交哪种医保，其实最直观的感受就是：职工医保贵，但报得多；居民医保便宜，但保障相对基础。

咱们先说报销比例。职工医保因为单位和个人一起交钱，池子里的水多，所以报销力度大。一般在定点医院住院，政策范围内的费用能报70%到90%左右。而且现在改革后，职工医保的普通门诊也能通过统筹基金报销了，不像以前只能刷自己卡里的钱。

居民医保呢，主要是个人缴费加政府补贴，一年一交。它的住院报销比例通常在50%到80%之间，具体看医院等级，去基层医院报得更多些。虽然现在很多地方也开通了居民医保的门诊统筹，比如高血压、糖尿病这些慢特病能报，但额度和范围比起职工医保还是窄一些。

再说说账户。这是两者最大的区别之一。职工医保有“两个口袋”：一个是统筹账户，大家凑钱一起用，管大病住院；另一个是个人账户，每个月会有一笔钱打进来，你可以拿去药店买药或者支付门诊自付部分。这笔钱其实是你的，只是专款专用。

居民医保通常只有一个统筹账户，没有个人账户返钱。这意味着你平时感冒发烧去门诊，如果没达到起付线或者不在门诊统筹范围内，就得完全自费。不过居民医保的优势在于门槛低，一年几百块，适合没有固定工作单位的人群，比如老人、小孩或者自由职业者。

另外提一嘴，职工医保缴满一定年限（比如男25年、女20年，各地不同），退休后就不用再交费也能享受待遇；而居民医保是“交一年保一年”，不交就没保障。

如果你在职，公司给你交职工医保是最划算的；如果是给家里老人孩子配置，居民医保则是兜底的基础。想更深入了解社保和商业保险怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路。