有了小宝宝之后，家长们的关注点一下子全变了。以前可能连自己的体检报告都懒得看，现在倒是把孩子的每一声咳嗽都记得清清楚楚。

说实话，小朋友刚来到这个世界，免疫系统还在“练兵”，遇到大病小情的概率还真不低。

少儿医保，这个是国家给的福利，没有健康门槛，不管孩子出生时有没有先天性疾病、既往病史，都能参保。保费便宜，保障范围还挺广。划个重点——建议在出生后90天内办理，这样从孩子落地那天起的医疗费用就能报销。别小看这条，孩子刚出生那会儿住个几天新生儿科，花销可不小。

商业保险那边，重疾险是我觉得值得早点考虑的。一旦碰上大病，治疗费、康复费都是大数目，家长可能要请假甚至辞职照顾孩子，重疾险赔的钱能帮着扛一扛压力。而且，孩子越小买，保费越便宜，核保也相对容易通过——这事儿反过来说就是，等孩子大了万一体检查出什么异常，买起来反而更费劲。不过要注意，商业重疾险是有健康告知的，别以为所有保险都对新生儿敞开大门。

医疗险呢，可以理解成医保的补充。毕竟医保报销有目录限制，目录外的自费药、进口器材什么的，医疗险能帮上忙。给孩子买这个，还是挺实用的。

至于意外险，小朋友开始学爬、学走之后，磕磕碰碰在所难免。意外险能覆盖意外受伤的医疗费用，严重的意外伤残甚至身故也能有保障。但这里有个监管红线——未成年人意外身故保额有限制，10岁以下最多赔20万，10到17岁最多50万。这不是保险公司抠门，是监管规定。所以买的时候不用一味追求高保额，重点看意外医疗的保障是否到位。

说到底，给孩子配保险这事，没有标准答案。看预算、看孩子的身体状况、看你们家最担心什么风险，按需来就行。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。