很多人觉得六十岁再规划养老有点晚了，其实未必，关键在于搞清楚游戏规则。
六十岁在养老这件事上确实是个微妙的节点。你想啊，这时候身体在走下坡路，收入来源也在收窄，偏偏养老需求却到了最迫切的时候。专属商业养老保险注意到了这个群体的需求，它允许被保险人达到法定退休年龄或年满六十周岁时开始领取养老金，政策层面是给了空间的。但问题是——这只是领取规则，不是投保规则。大多数传统商业养老年金或者增额终身寿险，投保年龄上限卡在五十五到六十岁左右，等你六十岁去投保，很可能连门槛都摸不着了。
所以啊，第一步永远是翻条款。别管业务员说得多么天花乱坠，直接看“投保年龄”这一栏。六十岁处于临界点，可选产品极少，核保还特别严格，不是你想买就能买的。
再说寿险。六十岁买定期寿险或终身寿险，想给后代留点经济支持，这个想法挺好，但现实有点骨感。保费随年龄增长飞快，可能你交了十年二十年，总保费加起来比保额还高——这就是业内说的“保费倒挂”。杠杆效应几乎消失了，保障意义大打折扣。这时候与其追求寿险，不如先把医疗险和意外险配齐，那才是真正转移风险的工具。
总结下来就两句话：先确认产品对你开不开放投保年龄这道门，再算算这笔钱花得值不值。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。