挑意外险的时候，大家最容易盯着价格看，觉得一年一百多块能买到五十万保额就挺香。但真到了理赔那一步，才发现“能不能买”和“去哪治”比价格更重要。
市面上这类产品，其实代表了两种不同的思路。
第一种是那种典型的“高性价比”路子。一年一百多块，身故伤残保额给到五十万，意外医疗也有五万。最实在的是它不限社保范围，哪怕你没走社保结算，也能报销九成。对于身体倍儿棒、没住过大院的朋友来说，这确实是个省心又省钱的选择。
不过，这种产品通常有个“隐形门槛”。虽然叫意外险，但它对投保人的健康状况是有要求的。如果你之前得过重疾，或者有一些比较严重的慢性病史，可能就直接被拦在门外了。另外，它对就医医院也有讲究，有些特定的医院是不在保障范围内的，投保前得花点时间看看《投保须知》，免得白忙活一场。
第二种产品走的则是“宽松包容”路线。它最大的特点就是没有健康告知，哪怕你曾经患过重疾，只要符合职业和年龄要求，照样能投。价格上可能会稍微贵那么一点点，但换来的便利性是实实在在的：意外医疗不仅不限社保，还是零免赔，更关键的是，它连二级以上的私立医院都能报。
这就很适合那些身体有点小毛病，或者平时就习惯去私立医院、图个就医环境好的朋友。毕竟万一磕着碰着，能选个离家近、排队少的医院，体验感完全不一样。
所以，到底选哪个？我寻思了一下，其实就看两点：一是你的身体底子怎么样，有没有被健康告知卡住；二是你对就医环境有没有要求，是不是非公立不去。如果身体好、追求极致性价比，前者合适；如果带病投保或者想就医更自由，后者更稳妥。
保险这东西，没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你拿不准自己的情况符不符合要求，也可以去水滴保保险服务问问，或者在水滴保官网首页多对比几款产品的详细条款，心里更有底。