身边有个朋友，去年体检发现身体出了点问题，治疗费一下花了二十多万。医保报销了一部分，但剩下的缺口差点把家底掏空。出院那天他跟我说，要是早知道会生病，当初一定把保险买齐了。

这种“事后后悔”的感觉很多人都有。但说实话，等身体出问题再想起买保险，通常已经来不及了。所以趁现在还年轻、还健康，了解一下重疾险到底能帮什么忙，其实挺有必要的。

保重疾，这是核心

重疾险的核心功能就是解决大病治疗和康复期间的收入损失问题。国富人寿小红花致夏版重大疾病保险（互联网专属）涵盖多种重大疾病，被保险人一旦确诊合同约定的重疾，保险公司按基本保额进行赔付。这笔钱怎么用，保险公司不会管——你可以用于治疗、康复，也可以补贴家用、还贷款。

有意思的是，这产品还有个设计挺实在的：重疾赔付之后，如果非同组的中症、轻症保障在满足合同约定条件的情况下，依然可以继续有效。这个设计一定程度上减少了“赔过一次重疾就裸奔”的尴尬。

可选责任，看自己需求勾选

基础保障之外，这款产品还提供多种可选责任，比如身故全残保险金、疾病关爱金、第二次重疾保险金等。

要不要加这些附加项，其实取决于你的预算和对风险的感知。如果你上有老下有小、房贷还没还完，身故责任可能就得认真考虑；如果你担心重疾复发，第二次赔付的责任也可以留意一下。

但有一点需要提醒：这些可选责任的赔付规则通常会有具体的条件约定，比如年龄限制、间隔期要求、分段赔付比例等等。产品版本不同，细节可能也会有调整，投保前一定要把条款看清楚，别光看宣传页上那几个数字。

增值服务不只是噱头

很多人在选保险的时候容易忽略增值服务，觉得“那都是虚的”。但实际体验过的人可能会有不同感受。

这款产品提供视频医生和癌症高危风险疾病管理等服务。视频医生解决的是什么问题呢？就是身体有点小异常的时候，不用动不动就跑医院排队挂号，先在线问一问，心里有个数。癌症高危风险管理则是帮助用户更早发现病变信号，及时采取干预措施。

说白了，这些服务省的是时间和精力，对于上有老下有小的家庭主力来说，有时候比多赔几万块钱还实在。

投保前要想清楚的几个问题

产品再好，也要看适不适合自己。买之前建议问自己几个问题：

现有医保和商业医疗险能覆盖多少治疗费用？重疾险的保额够不够覆盖3到5年的家庭开支？如果不幸出险，这笔钱能不能真正解决问题？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。