说个真实的事。我一朋友，买重疾险的时候听代理人讲得天花乱坠，什么100种疾病、什么确诊即赔，结果真查出原位癌要理赔，保险公司说不好意思，这不属于重疾赔付范围。

这事不怪谁，怪就怪买之前没把这些事搞明白。

保什么疾病是第一关。现在产品都爱宣传自己保100种、120种，听着挺唬人。但你知道吗，银保监会规定的28种高发重疾和3种轻症是每款产品都有的，各家没区别。与其纠结总数，不如看看产品有没有针对特定高发疾病的额外保障，还有某些疾病的理赔条件是否宽松——同样是急性心肌梗死，有的要三项条件全部满足，有的两项就行，这差别大了去了。

然后就是赔付条件。重疾险可不是拿着确诊单就能领钱的那种。有的病需要达到约定的状态才能赔，有的需要实施特定手术，还有的需要后遗症持续一定时间。另外我见过不少产品，重疾和身故只赔一项——要么赔重疾，要么赔身故，二选一。这个设计挺常见的，但具体到你手上这份产品怎么规定，你得翻开合同看“保险责任”那一章，别光听人说。

还有免责条款。翻译成人话就是“哪些情况不赔”。遗传性疾病、先天性问题、故意伤害、酒驾毒驾……每款产品细节不太一样，但大方向差不多。投保前最好逐条过一遍，心里有数。

产品条款会更新，投保时直接联系水滴保保险服务或保险公司官方渠道确认最新信息，别偷懒。多问一句，值。