很多人买增额终身寿险，心里最惦记的就是“这钱到底能不能拿回来”。

简单说，这类产品确实是保本的，但有个前提：你得等它的现金价值涨过你交的保费。这就像种树，头几年光浇水施肥看不见果子，等根系扎稳了，后面才长得快。

拿30岁男性一次性交10万块来说，大概在第5个保单年度，账户里的现金价值就能超过10万。这时候如果你选择退保，拿回来的钱就比本金多了。当然，没人会刚回本就退，因为它的亮点在后面——保额和现金价值会按合同约定的比例逐年复利递增。

我寻思了一下，这种设计其实挺适合那种手里有一笔闲钱、短期内用不上，但又想找个地方稳稳当当放着的人。时间拉得越长，复利的效果越明显，长期的内部收益率能接近目前增额寿险的复利上限。

不过也得提醒一句，保险不是活期存款。前五年如果急着用钱要退保，可能会亏本。所以买之前，最好先看看自己这笔钱是不是真的能放得住。如果想了解更多关于家庭资产配置的逻辑，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少实用的避坑指南。