不知道你有没有这种感觉——去趟医院，钱包就像漏了个洞。挂号费、检查费、药费，七七八八加起来，医保卡刷完还得自己掏腰包。反复门诊下来，一年也是笔不小的开支。
先说医保吧。职工医保或居民医保对普通门诊有统筹报销，门诊慢特病也能报一部分。但别忘了，这里面通常有起付标准，就是俗称的门坎费，而且还有年度报销上限。不同医院级别报销比例也不一样，小医院报得多，大医院报得少。每个地方的政策还有差异，具体能报多少得看当地规定。
商业保险里的门诊保障，主要就是补这个窟窿的。专门的门急诊险，或者带门诊责任的中高端医疗险，能把医保报完之后自己掏的那部分再Cover一些。但说实话，这类产品保费普遍比纯住院的医疗险贵不少。你多花的这部分钱，到底值不值，还得看你每年门诊实际花多少。
我的建议是，先把家里的保障框架搭起来——重疾险、百万医疗险这些管大事的先配上。大病风险一旦发生，治疗和康复费用才是真正的财务黑洞，相比之下，日常门诊那点钱优先级确实靠后。等这些都安排妥当了，如果每年门诊支出确实高、自己心里过不去那道坎，再考虑加一份门诊保障也不迟。
说白了，保障这件事，得先顾大风险，再看小确幸。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。