很多人到了五十岁这个关口，想给父母或者给自己补一份重疾险，结果一算账，心里就有点打鼓了。

确实，这个年纪买重疾险，最绕不开的一个词就是“保费倒挂”。

啥叫保费倒挂？简单说，就是你这辈子交给保险公司的钱，加起来比它最后赔给你的还要多。这就有点尴尬了，本来是想用小钱撬动大保障，结果变成了“存钱”还带点利息损失，这账怎么算都觉得亏。

为啥会这样？因为年龄越大，生病的风险越高，保险公司收的保费自然水涨船高。再加上能选择的缴费年限变短了，每年要掏的钱更多，总保费很容易就超过了保额。

那是不是就不能买了？

也不是绝对不行，但得看情况。如果身体倍儿棒，预算也充足，就是想图个心安，那可以挑一些保到70岁的定期重疾险，或者消费型的产品，尽量把杠杆做高一点。不过说实话，这时候的性价比确实不如年轻时那么香了。

我寻思了一下，其实对于50岁以上的朋友，与其死磕重疾险，不如换个思路。

看看水滴保保险攻略里提到的搭配方法，或许更实在。比如，优先配置百万医疗险，解决大额住院费用的问题；再搭配一份防癌险，毕竟癌症是高发风险，防癌险的健康告知相对宽松，价格也便宜不少。

当然，如果你还是想买重疾险，千万别只听代理人说“好”，自己得拿计算器按一按。看看总保费是多少，保额是多少，万一真出事了，这笔钱够不够用。

总之，买保险是为了转移风险，不是为了增加负担。如果发现保费倒挂太严重，不妨果断放弃重疾险，把这笔钱省下来，或者投入到其他更合适的保障里去。毕竟，适合自己的，才是最好的。